明治安田生命「じぶんの積立」の罠と評判！元本割れなしの真相を徹底検証

明治安田生命「じぶんの積立」の罠と評判！元本割れなしの真相を徹底検証の詳細解説をお届けします。専門的な知識がチェックできます。

投資信託のような高い利回りが期待できないにもかかわらず、本商品が賢明な生活者に選ばれ続ける決定的な理由は、「一般生命保険料控除」を活用した確実な節税効果にあります。

日本の税制では、支払った生命保険料に応じて所得税（最大4万円控除）と住民税（最大2.8万円控除）の課税対象所得が圧縮されます。「じぶんの積立」は死亡保障がわずかに付帯（災害死亡時は払込保険料の1.1倍）されているため、税法上の「一般生命保険料控除」の対象です。

ここで極めて重要になるのが、「1口（月5,000円）にするか、2口（月10,000円）にするか」の選択です。

新生命保険料控除制度では、年間保険料が80,000円を超えると所得税の控除額が上限の40,000円に到達します。1口（年6万円）では上限にわずかに届きませんが、2口（年12万円）加入することで控除枠を満額使い切ることが可能です。

所得税率20％の層（年収約700万〜800万円前後）が2口加入した場合、所得税8,000円＋住民税2,800円＝年間10,800円の手取り増となります。払込期間の5年間で合計54,000円の節税となり、満期時の利息18,000円（払込60万円に対し受取61.8万円）と合わせると、累計実質リターンは約72,000円（実質利回り12.0％）に達します。無リスクでこの確定利回りを享受できる点こそ、本商品の真の強みです。